【播資訊】洛陽出臺外貿貸實施方案：將遴選2～3家合作銀行，貸款本金損失可獲補償

【大河財立方消息】4月20日，洛陽市人民政府辦公室發布《洛陽市外貿貸融資業務實施方案（試行）》。

根據方案，“外貿貸”融資業務遵循市場化原則，以“外貿貸”風險補償資金池撬動金融杠桿，通過信用保險、風險補償等增信手段，調動銀行貸款積極性，幫助企業拓寬融資渠道，降低融資成本。

“外貿貸”不以營利為目的，在風險總體可控的前提下，可承擔合理損失，最大限度發揮財政資金效用。

(相關資料圖)

資金池資金來源主要包括市財政預算安排、上級財政獎勵等，初期規模3000萬元，資金池產生的利息收益用于資金池滾動發展。資金池作為中小微外貿企業向合作銀行申請貸款的增信手段，對合作銀行發放符合條件的貸款承擔有限補償責任，引導合作銀行放大一定倍數向企業發放貸款。

申請“外貿貸”的中小微外貿企業須具備以下基本條件：

（一）工商注冊地在洛陽市行政區域內，具有獨立法人資格，且具備完整的稅務、海關、外匯等登記備案手續；

（二）上年度出口額在3000萬美元以下且營業收入在3億元人民幣以下，出口數據納入我市統計；

（三）信用資質能夠通過合作銀行的相關審核。

通過公開遴選確定2~3家銀行作為合作銀行，以直接貸款的服務模式向中小微外貿企業發放貸款。合作銀行必須具備以下基本條件：

（一）貿易融資經驗豐富，為“外貿貸”提供專門信貸方案，單獨發放，獨立核算或標識，并保證信貸規模；

（二）原則上對其“外貿貸”信貸產品實施單獨的資金計劃、風險容忍、免責考核、專項撥備和風險定價政策；

（三）其“外貿貸”信貸產品必須有明確的企業準入條件和業務審核時限；

（四）其“外貿貸”信貸產品的人民幣貸款利率（外幣參照該標準執行）不高于中國人民銀行公布的同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%；

（五）其“外貿貸”信貸產品須具有較高的風險容忍度，對貸款不良率的容忍標準參照監管部門對同類貸款不良率的最高容忍標準執行；

（六）其“外貿貸”信貸產品應優化業務流程，積極提供快捷的線上、線下申請方式；

（七）具有服務中小微企業融資的專業能力和專門團隊，保證內部資源優先配置。

合作銀行發放“外貿貸”貸款產生損失的，資金池不承擔利息損失以及由合作銀行自身原因造成的損失，本金損失由資金池按照一定比例和限額補償。貸款本金損失補償比例和限額標準見下表：

洛陽市外貿貸融資業務實施方案（試行）

第一章　總 則

第一條　為貫徹落實河南省關于支持穩外貿有關政策精神，加強對中小微外貿企業金融支持力度，促進我市外貿高質量發展，制定本實施方案。

第二條　“外貿貸”融資業務（以下簡稱“外貿貸”）遵循市場化原則，以“外貿貸”風險補償資金池（以下簡稱資金池）撬動金融杠桿，通過信用保險、風險補償等增信手段，調動銀行貸款積極性，幫助企業拓寬融資渠道，降低融資成本。

第三條　“外貿貸”不以營利為目的，在風險總體可控的前提下，可承擔合理損失，最大限度發揮財政資金效用。

第二章　參與各方職責

第四條　成立由分管商務工作的副市長為組長，由洛陽市商務局、財政局、金融工作局和洛陽銀保監分局、中國人民銀行洛陽市中心支行、外匯管理局洛陽市中心支局為成員的洛陽市“外貿貸”工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），負責研究和解決“外貿貸”工作重大問題，統籌推動相關工作。

第五條　領導小組下設辦公室，辦公室設在市商務局，由市商務局主要負責同志兼任辦公室主任。辦公室的主要職責為：

（一）起草資金池管理辦法；

（二）提出調整資金池額度建議；

（三）提出資金池受托管理機構遴選建議；

（四）組織遴選合作銀行，與合作銀行簽訂合作協議；

（五）負責審核受托管理機構提出的資金池補償和核銷意見；

（六）對受托管理機構進行考核評價；

（七）提請召開領導小組會議，研究“外貿貸”重大問題；

（八）開展績效評價和監督檢查；

（九）承辦領導小組交辦的其他工作。

第六條　領導小組成員單位按照各自職責，加強溝通協調，形成工作合力，共同推進“外貿貸”相關工作。

市財政局負責資金池資金籌措，適時對資金使用情況進行再評價，配合業務主管部門開展“外貿貸”監督檢查。

市金融工作局和洛陽銀保監分局、中國人民銀行洛陽市中心支行、外匯管理局洛陽市中心支局按照各自職能負責合作銀行的業務指導和管理等。

第七條　受托管理機構負責“外貿貸”日常業務運營和資金托管工作。按照“外貿貸”年度貸款額（年度貸款總額減去不良貸款額）的2‰，向受托管理機構支付委托服務費，委托服務費列入財政預算，每年最高不超過50萬元。受托管理機構負責制定企業貸后監管具體舉措，報告資金使用情況、績效評價及貸款項目實施過程中出現的重大問題。受托管理機構不得收取貸款企業任何中介費用，不得有其他捆綁投資、銷售或者收費等情況，按規定落實有關保密義務。

第八條　出口信用保險機構作為“外貿貸”業務日常運營服務方，負責搭建融資平臺，維護融資平臺的順暢運行；負責融資相關信息統計、匯總；定期報送平臺運營情況；為合作銀行發放出口信用保險項下貸款審核提供幫助；配合做好“外貿貸”融資平臺的宣傳推廣工作；按規定落實有關保密義務等。

第九條　合作銀行負責獨立開展貸款業務，及時將信息錄入融資平臺，并向受托管理機構備案；持續有效監測、控制和報告各類風險，及時應對風險事件；組織開展到期貸款風險化解以及催收和追償工作；配合領導小組辦公室及受托管理機構等相關單位開展各項審計、監督、檢查、績效評價等工作，推動“外貿貸”業務合規有序開展。

第三章　運行方式和支持范圍

第十條　資金池資金來源主要包括市財政預算安排、上級財政獎勵等，初期規模3000萬元，資金池產生的利息收益用于資金池滾動發展。資金池作為中小微外貿企業向合作銀行申請貸款的增信手段，對合作銀行發放符合條件的貸款承擔有限補償責任，引導合作銀行放大一定倍數向企業發放貸款?！巴赓Q貸”試運行期限暫定為兩年，試運行期滿后進行評估，優化方案，修正問題，報經市政府同意后正式運行。

第十一條　申請“外貿貸”的中小微外貿企業須具備以下基本條件：

（一）工商注冊地在洛陽市行政區域內，具有獨立法人資格，且具備完整的稅務、海關、外匯等登記備案手續；

（二）上年度出口額在3000萬美元以下且營業收入在3億元人民幣以下，出口數據納入我市統計；

（三）信用資質能夠通過合作銀行的相關審核。

第十二條　通過公開遴選確定2-3家銀行作為合作銀行，以直接貸款的服務模式向中小微外貿企業發放貸款。合作銀行必須具備以下基本條件：

（一）貿易融資經驗豐富，為“外貿貸”提供專門信貸方案，單獨發放，獨立核算或標識，并保證信貸規模；

（二）原則上對其“外貿貸”信貸產品實施單獨的資金計劃、風險容忍、免責考核、專項撥備和風險定價政策；

（三）其“外貿貸”信貸產品必須有明確的企業準入條件和業務審核時限；

（四）其“外貿貸”信貸產品的人民幣貸款利率（外幣參照該標準執行）不高于中國人民銀行公布的同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%；

（五）其“外貿貸”信貸產品須具有較高的風險容忍度，對貸款不良率的容忍標準參照監管部門對同類貸款不良率的最高容忍標準執行；

（六）其“外貿貸”信貸產品應優化業務流程，積極提供快捷的線上、線下申請方式；

（七）具有服務中小微企業融資的專業能力和專門團隊，保證內部資源優先配置。

第四章　信貸產品和貸款流程

第十三條　支持合作銀行向企業發放出口信用保險項下的貸款。經營出口信用保險的保險機構對出口企業的應收賬款進行風險保障，便利企業向合作銀行申請貸款。同時向合作銀行提供企業保單信息、買方信息等風險信息，便利合作銀行管控貸款風險。

第十四條　鼓勵合作銀行向企業發放信用貸款。合作銀行對上年度出口額在300萬美元以下的小微企業發放“外貿貸”貸款，原則上不應要求企業提供抵質押等擔保措施（企業法定代表人或實際控制人、股東夫妻雙方提供的無限連帶責任擔保除外）。

第十五條　鼓勵合作銀行利用其掌握的大數據創新貸款審批方式，快捷高效發放貸款。

第十六條　企業依據合作銀行提供的操作指引申請“外貿貸”。合作銀行應在受理企業申請后5個工作日內將信息錄入融資平臺，以便跟蹤貸款審批時效。合作銀行應在授信、放款和還款等業務發生后5個工作日內，將信息錄入融資平臺，以便統計貸款數據。

第十七條　同一時間、同一事由，一家企業只能在單個銀行享受“外貿貸”扶持政策，最先將企業授信信息錄入融資平臺的合作銀行為該企業“外貿貸”貸款的執行銀行。

第十八條　合作銀行獨立開展審貸業務。

第五章　補償機制

第十九條　合作銀行應充分履行風險管理職責，加強對“外貿貸”項下貸款的跟蹤管理，督促企業將貸款用于真實生產經營；如發生貸款損失，應積極挽損，不得放任損失擴大，否則領導小組辦公室有權暫停直至終止其承辦資格。

第二十條　合作銀行發放“外貿貸”貸款產生損失的，資金池不承擔利息損失以及由合作銀行自身原因造成的損失，本金損失由資金池按照一定比例和限額補償。貸款本金損失補償比例和限額標準見下表：

第二十一條　單個合作銀行累計補償率（每個年度實際發生貸款補償總額/當年初托管專項資金金額）超過20%時，應暫停新增“外貿貸”貸款業務（已授信的仍可放款），在向領導小組辦公室提交自查報告并經同意后方可恢復；累計補償率超過30%時，終止該銀行承辦資格?！巴赓Q貸”對合作銀行被暫停新增業務或終止承辦資格之前已授信的專項貸款（以錄入融資平臺為準）繼續承擔相應補償責任。受托管理機構應加強日常監測，及時提出預警。

第二十二條　貸款發生逾期，合作銀行應按照貸款合同和法律規定及時清收，符合如下條件的，可按照本方案第二十條規定計算應補償金額，由受托管理機構對合作銀行的補償申請進行初審并向領導小組辦公室提出補償申請。領導小組辦公室對受托管理機構的申請提出補償申請的審核意見，報請領導小組同意后由受托管理機構從資金池賬戶向合作銀行撥付補償資金。

（一）對于信用保險項下貸款，合作銀行應及時向出口信用保險機構提交索賠申請，出口信用保險機構在保單規定的期限內予以定損核賠；因貿易糾紛、法律問題等原因未能定損核賠或定損核賠結果為拒絕賠付的，合作銀行啟動追款程序且司法機構受理其追款訴訟請求。

（二）對于非信用保險項下貸款，合作銀行啟動追款程序且司法機構受理其追款訴訟請求。

第二十三條　“外貿貸”進行補償后，合作銀行又追回的欠款（包括但不限于貸款企業償付的欠款、不良資產處置款、追償款、出口信用保險公司賠款等）應先行彌補貸款本金損失，按照資金池補償比例計算應返還資金池金額（如原先資金池資金補償時，因超過單戶企業貸款損失補償累計限額而免于補償的，可先行扣除免于補償的部分）。合作銀行應在收到款項后10個工作日內，將應返還款項劃回專用賬戶。已返還金額不計入對合作銀行的補償金額。

第二十四條　試運行期滿后，受托管理機構與合作銀行仍應按本方案履行協議項下補償及追款責任。

第二十五條　無論貸款是否已經由資金池補償，對于“外貿貸”項下貸款的損失，合作銀行均有責任進行追討；如借款企業破產或倒閉，合作銀行應積極進行債權登記，盡力減少損失。

第六章　監督與考核

第二十六條　對于合作銀行要求補償的個案，受托管理機構應認真核查；領導小組辦公室將不定期進行檢查，檢查形式包括但不限于案卷抽查、人員訪談等；試運行期滿后，由領導小組辦公室聘請第三方機構對合作銀行在試運行期內發放的貸款、要求補償的個案進行審計。

第二十七條　在檢查或審計過程中，一旦發現合作銀行存在弄虛作假、資金冒領、貸后監管不力、未充分履行追償義務致使損失擴大等問題的，由領導小組辦公室提出初步意見，經領導小組研究同意后終止該銀行的承辦資格，并要求返還違規求償資金，追究有關責任人的責任。

第二十八條　及時對貸款業務開展績效評估。每一執行年度末，由受托管理機構組織對合作銀行年度內“外貿貸”項下貸款產品的經營情況進行綜合績效評估（包括貸款累計投放量、利率、辦理時長、企業滿意度等指標），并將合作銀行評估結果及建議和受托管理機構自評報告報領導小組辦公室；績效評估結果將作為調整每家合作銀行的資金存放金額和是否繼續合作的依據。合作銀行如未達到其承諾的貸款規模，領導小組辦公室有權要求合作銀行改進，或終止其承辦資格。

第二十九條　被終止承辦資格的銀行，不得參加下一輪公開遴選。

第七章　附　則

第三十條　對于上年度出口額在3000萬美元以上的外貿企業，鼓勵引導承辦銀行參照“外貿貸”執行。

第三十一條　本方案自公布之日起試行，有效期2年。

責編:陳玉堯 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監制:萬軍偉