寧波試點“帶押過戶”新模式 賣方無需提前還清貸款即可辦理過戶

“無需提前還清貸款，房子就順利賣出去了，而且整個交易登記全流程當天完成，解決了我的燃眉之急，真是實實在在的惠民舉措!”日前，剛剛出售了房子的許先生、陳女士高興地說。

記者了解到，許先生和陳女士打算出售的房產還有87萬元銀行貸款沒有結清，按照需要先籌借資金還清貸款才能進行交易過戶的辦法，他們在短期內無法籌集足夠資金辦理還貸業務，正為借錢一事發愁。他們從中介那邊了解到，市不動產登記中心正在試點“帶押過戶”新模式，便向相關銀行發起了“帶押過戶”業務咨詢，在市不動產登記中心協調下，成功辦理了該項業務。

根據《民法典》第406條規定，抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。這表示，進行不動產轉移登記時不動產權和抵押權可以同時轉移，俗稱“帶押過戶”。目前，該模式已在我市工商銀行、農業銀行等銀行進行試點，市不動產登記中心也已成功完成了多筆該項業務的辦理。

不同于以往二手房交易登記過戶，“帶押過戶”模式下，賣方無需提前還清貸款即可辦理過戶，為確保交易安全，不動產登記辦理中還采用了組合登記模式。由于登記流程的優化，現在只需一個窗口、一次收件、一套材料、一個環節，即可同步辦理存量房買賣轉移登記、抵押權變更、抵押權轉移登記等多個業務的“同步辦”“合并辦”“合并審”，且不會增加業務辦理時間，辦理起來相當方便。

值得一提的是，與市不動產登記中心之前試點辦理的“帶押過戶”不同，此次買賣雙方的貸款機構為兩家不同的銀行。針對新的業務類型，市不動產登記中心召集相關銀行和中介人員反復協商、研究，打通業務壁壘，優化辦理流程，實現了房屋轉移、抵押權變更、抵押權轉移“三合一”組合登記，這在全省尚屬于首例。

市不動產登記中心相關負責人介紹說，傳統的二手房交易“先還后賣”模式存在辦事群眾來回奔波時間長、手續繁雜成本高和資金安全難保障等問題。為持續提升便民利企服務水平，該中心推出“帶押過戶”新模式。新模式下，無需賣方籌款還貸，也無需買方將首付款支付給賣方，只要買賣雙方與銀行達成一致并簽訂相關協議，就可申請辦理不動產過戶“三合一”登記手續，買方貸款資金將直接打給原抵押銀行和賣方，充分保障各交易主體的合法權益。由于采用組合登記，還能避免之前二手房過戶中存在的交易風險。(寧波晚報記者周科娜 通訊員徐財江王文賢朱寧溪)

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目前，二手房交易“帶押過戶”有以下兩種組合，有需要的市民可根據實際情況，選擇不同的組合辦理。

1.存量房轉移登記+抵押權變更登記

這就是大家一般理解中的二手房“帶押過戶”，即買賣雙方與同一貸款機構簽訂相關協議后，可在不注銷原有抵押登記的情況下直接申請辦理抵押權變更。

2.存量房轉移登記+抵押權變更登記+抵押權轉移登記

該組合與上一個組合最大的不同點在于二手房買賣雙方對應不同的貸款機構(即兩個不同的抵押權人)。在買賣雙方與不同的貸款機構簽訂相關協議后，可在不注銷原有抵押登記的情況下直接申請辦理抵押權變更及抵押權轉移登記業務。

市不動產登記中心有關負責人表示，以上這些組合目前在市不動產登記中心都已完成全流程試點，但需買賣雙方和抵押權人協商一致并簽訂相關協議。