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提前還貸成潮,呼吁降低存量房貸利率丨九派時評 新動態(tài)

時間:2023-02-01 14:54:07 來源: 九派新聞


九派新聞特約評論員 舒圣祥


(相關資料圖)

2022年下半年以來,部分個人住房貸款借款人加快提前償還貸款。特別是歲末年初之際,住房貸款提前還款行為顯著增多,漸成“提前還款潮”。對此,《經(jīng)濟日報》發(fā)文指出,“扎堆提前還貸并不可取”。

提前還房貸,到底可不可???站在個體角度,其實是一道不難計算的數(shù)學題。按照貸款合同約定,提前還貸可能需要支付違約金或補償金,當然是有成本的;除此之外,失去手中的現(xiàn)金儲蓄,還意味著喪失其他投資的機會成本。提前還房貸之所以成為潮流,最主要的收益在于,存量房貸利率明顯高于當下房貸利率,提前還貸可以減少房貸利息損失。

作為一種市場行為,提前還貸因此難言不夠理性。當前,金融市場波動加劇,無論是買股票買基金還是買房子都難以賺到錢,甚至一貫穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品也大量出現(xiàn)“破凈”。缺少更好的投資機會,投資收益大幅下降,存量房貸利率的利息損失又一分不少,很多人選擇提前還貸,在個體角度恐怕并非“不可取”。

站在銀行立場,個人住房貸款是其最為重要的優(yōu)良資產(chǎn)之一,更高的房貸利率意味著更高的利差收入,他們當然不愿看到提前還貸成為潮流。少數(shù)銀行因此擅自加收違約金,試圖提高提前還貸成本,或者采取要求提前預約、讓客戶長時間輪候等非正常手段,試圖阻礙或延緩提前還貸壓力,有損誠信精神和契約意識,這才真正“不可取”。

基于宏觀視角,當提前還貸成為潮流,勢必減少全社會可以用于消費和投資的資金,對恢復和擴大消費、促進經(jīng)濟社會加快復蘇,大抵并非一個好消息。但問題的關鍵,不是片面批評提前還貸成潮流,更不是通過不合理的方式試圖阻撓人們提前還貸,而是要追問提前還貸大量出現(xiàn)的緣由,并從根本上解決問題。事實上,如果存量房的房貸利率不是遠高于當前房貸利率,也不會有那么多人選擇扎堆提前還貸。

存量房貸利率在6%以上的大有人在,5.5%以上的更是比比皆是,相比當下4.3%的5年期以上LPR利率,差距明顯。如何逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差,是值得引起關注的重要民生議題。當前,已經(jīng)多月持平的5年期以上LPR報價下調(diào)的迫切性較高,那些已經(jīng)選擇轉(zhuǎn)為LPR利率的存量房貸利率,雖然也能分享到部分降息蛋糕,但總體而言房貸利率的新舊之別依舊有如天壤。

鑒于新舊房貸利率懸殊的客觀事實,銀行能否適度降低存量房貸利率,是值得我們大聲呼吁的。雖然銀行手握貸款合同,并無降低存量房貸利率的法定義務,但無論是為了減輕提前還貸潮的現(xiàn)實壓力,保住更多存量房貸優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),還是為了承擔更多社會責任,降低疫情背景下存量房消費者的經(jīng)濟負擔,利潤依舊高企的銀行業(yè),適度降低存量房貸利率,都有必要成為當下的熱門議題。

呼吁降低存量房貸利率,這才是應該讀懂的提前還貸成為潮流的真意所在。

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【來源:九派新聞】


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