全球信息:多家銀行下調(diào)兩類存款利率，河南情況如何？

多家銀行下調(diào)個人通知存款、協(xié)定存款利率。

5月15日，大河財立方走訪鄭州市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，多家銀行今起開始下調(diào)個人通知存款、協(xié)定存款利率或者暫停原有加點的通知存款產(chǎn)品。平安銀行公告稱，該行智能存款-通知存款自5月15日起調(diào)整利率，其中，涉及鄭州、南京、無錫等多個城市的一天通知存款調(diào)整后執(zhí)行利率1%，七天通知存款執(zhí)行利率1.55%。

對于此番利率下調(diào)，部分銀行表示，是根據(jù)存款利率自律機制統(tǒng)一下調(diào)利率。也有部分銀行暫未下調(diào)兩類存款利率并對大河財立方記者表示，近期該行存款利率大概率會下調(diào)。此外，亦有部分銀行人士稱，大額存單利率也有下降趨勢。

(資料圖)

今起執(zhí)行，多家銀行下調(diào)個人通知存款利率

近日，建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、鄭州銀行等銀行發(fā)布公告稱，于5月15日正式下調(diào)個人通知存款利率。

5月15日，大河財立方記者走訪鄭州市多家銀行了解個人通知存款、協(xié)定存款利率調(diào)整情況。

浦發(fā)銀行一天通知存款、七天通知存款利率分別調(diào)整至0.45%、1%。中信銀行鄭州某支行工作人員表示，目前沒有接到關(guān)于通知存款利率下調(diào)的通知。興業(yè)銀行此前公告稱，該行智能通知存款（收益型）產(chǎn)品7天利率下調(diào)至1.55%，2023年5月15日（含）以后，存期滿7天的結(jié)息業(yè)務(wù)，利率將按照本次調(diào)整后的標準執(zhí)行。廣發(fā)銀行某支行工作人員對記者表示，目前該行七天通知存款利率下調(diào)至1%。

國有行方面，中國銀行鄭州一支行工作人員對記者表示，該行此前在基準利率基礎(chǔ)上優(yōu)惠加點的通知存款產(chǎn)品已于5月14日取消。建設(shè)銀行鄭州某支行工作人員告訴記者，該行已接到通知，從5月15日起，下調(diào)通知存款利率，最高利率由之前的1.75%降至1.45%。工商銀行手機銀行顯示，該行通知存款起存金額為5萬元，以5萬元為例，一天通知存款、七天通知存款利率分別為0.45%、1%。農(nóng)業(yè)銀行鄭州某支行工作人員稱，目前沒有接到通知存款利率下調(diào)的通知。交通銀行鄭州某支行工作人員稱，5月15日起，該行通知存款和協(xié)定存款產(chǎn)品均停止辦理。

在本地城商行方面，此前鄭州銀行發(fā)布公告稱，為推動存款利率市場化，該行于2023年5月15日對鄭薪寶存款產(chǎn)品（屬于個人通知存款）執(zhí)行利率進行調(diào)整，其中一天通知存款利率由原來的1.3%降至1%，七天通知存款利率由原來的1.85%降至1.55%。

大河財立方記者注意到，部分銀行協(xié)定存款利率跟隨個人通知存款利率同步下調(diào)。

所謂個人通知儲蓄存款，是指在存入款項時不約定存期，但約定提前通知支取的期限，支取時須提前按約定的通知方式通知銀行，約定支取日期和支取金額的儲蓄存款。個人通知存款不論實際存期多長，均按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款或七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款；七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。

個人通知存款與協(xié)定存款又被稱為“類存款”，利率一般高于活期存款，且期限較為靈活。但整體在銀行的存款規(guī)模中占比不高。

對于此次個人通知存款和協(xié)定存款利率下調(diào)，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對大河財立方記者表示，兩類存款利率下調(diào)主要是為應(yīng)對近年來凈息差壓力，部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機制主動管理負債；本次調(diào)降利率，是在此前調(diào)降存款利率基礎(chǔ)上，進一步對部分產(chǎn)品利率進行合理調(diào)整。

2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機制建立存款利率市場化調(diào)整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。這一機制的建立，可促進銀行跟蹤市場利率變化，提升存款利率市場化定價能力，維護存款市場良性競爭秩序。

5月15日，央行發(fā)布的2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告指出，人民銀行持續(xù)深化利率市場化改革，健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制。不斷完善中央銀行政策利率體系，建設(shè)較為完整的市場化利率體系。深入推進貸款市場報價利率（LPR）改革，促進貸款利率更加充分地反映市場供求變化。建立存款利率市場化調(diào)整機制，推動金融機構(gòu)主動根據(jù)市場利率變化合理調(diào)整存款利率水平。隨著利率市場化改革深入推進，市場在利率形成中發(fā)揮了決定性作用，貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯提升。

近年來，在市場利率整體下行的帶動下，實際貸款利率明顯降低，有效支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。2023年3月，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為 4.34%，其中企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，均處于歷史低位。

下階段，人民銀行將繼續(xù)實施好穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握宏觀利率水平，持續(xù)深入推進利率市場化改革，健全“市場利率+央行引導(dǎo)→LPR→貸款利率”傳導(dǎo)機制，為促進經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長營造有利條件。

近年來，受LPR下行、信貸需求低迷等因素影響，銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓。

2023年一季度銀行財報顯示，上市銀行延續(xù)了2022年凈息差收窄的態(tài)勢，其中，國有大行凈息差較上年末均有所下降。具體來看，郵儲銀行凈息差較上年末下降11BP，達2.09%，是6家國有行中唯一一家凈息差超過2%的銀行。建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行凈息差分別為1.83%、1.77%、1.70%、1.70%、1.33%，分別較上年末下調(diào)19BP、15BP、20BP、6BP、15BP。9家股份行中，除光大銀行外，其余8家股份行凈息差較上年末均有所下降。