落地半年，個人養老金制度實施進展如何？

個人養老金制度是我國養老保險體系第三支柱的重要組成部分，去年11月25日起在北京、上海、廣州等36個先行城市或地區啟動實施。人力資源和社會保障部的最新數據顯示，截止到今年5月25日，也就是個人養老金制度實施半年之際，參加人數已達3743.51萬，個人養老金制度平穩有序運行。

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記者探訪：個人養老金賬戶開戶數平穩

作為一項新制度，個人養老金制度落地已有半年。大家對它是否了解？接受度如何呢？總臺記者在試點城市之一的青島進行了調查。

銀行工作人員：個人養老金賬戶開通之后，每年最多可以存12000元額度，資金可以購買個人養老保險，您個人賬戶里可以買一些基金。

青島市民 荊旭通：買基金也可以從這個賬戶上買嗎？

銀行工作人員：對，也可以。

青島市民 荊旭通：那挺好的。

在銀行工作人員的指導下，荊旭通只花了一分多鐘就開通了個人養老金賬戶。據介紹，青島開通個人養老金賬戶的人數已經達到102萬人，其中有兩個開戶高潮，一個是個人養老金制度去年落地時，曾經掀起一陣“開戶熱”；另一個是今年的個稅匯算清繳期間，開戶人數也明顯增加了。

招商銀行青島嶗山支行零售主管 王瑾敏：尤其是在2022年個稅匯算清繳后，眾多已經繳過養老金市民的客戶享受到了這種稅收的優惠，大家參與養老儲備的熱情就更加高漲了。

青島市民 寧春蕾：個人養老金既可以抵扣個稅，又可以購買專屬的養老產品，我覺得個人養老金還是非常適合我們的。

此外，個人養老金的投資收益暫不征收個人所得稅，在未來取現時，領取收入時的實際稅負也由7.5%降為3%。

個人養老金制度在青島試點半年來，也收到了一些意見和建議。

青島市人力資源和社會保障局養老保險處處長 張守海：主要集中在以下三點：一是個人養老金的繳費上限每年為1.2萬元，市民反映這個上限能否再提高一點；二是個人養老金的稅收優惠政策，目前在領取時還要繳納3%的個人所得稅，稅收政策可否再優惠一些；三是個人養老金領取的條件能否更靈活一些，比如遇到重大疾病等特殊情況可以靈活地提取個人養老金。

資金繳存 投資意愿需進一步激活

作為我國多支柱養老保險體系的重要組成部分，個人養老金制度試點穩步推進，運行平穩有序。

不過，記者在北京、深圳等試點城市也了解到，個人養老金目前也存在“繳存意愿不高”“開戶熱投資冷”等現象。

銀行是開立個人養老金資金賬戶的唯一渠道，多家銀行的數據顯示，30~50歲年齡段的人群對參與個人養老金業務熱情更高。

中國工商銀行北京市分行個人金融業務部副總經理 李誼：今年以來個人養老金開戶比去年底增長了70%，養老金客戶主要集中在30~50歲的人，占60%左右。

中國農業銀行青島市分行個人金融部業務經理 郭宇蓁：“70后”和“80后”開戶占比達到了65%以上。

在參與人數平穩增長的同時，向個人養老金資金賬戶轉入資金的人數和金額都不高。

中國農業銀行深圳分行華南城支行行長 張劍：戶均的繳存額目前還不是很高，因為個人養老金制度是一項新的制度安排，所以公眾從了解到接受需要一定的過程。

除了繳存意愿需要進一步激活，不少人對于個人養老金的投資積極性也不高。據統計，目前個人養老金可投資的儲蓄、理財、保險、基金等產品已經超過650只，但投資者的觀望情緒比較明顯。

深圳市民 繆皓云：最近的話確實是有一點波動，像我這個養老金賬戶持倉是23395塊，放進去的時候是2.4萬，現在的話是大概虧了600塊錢。

對此，業內人士表示，個人養老金產品從設計上就有運作安全、成熟穩定、側重長期保值等要求。投資者應以長期投資、長期收益的理念進行投資，從國際上看，長期投資的收益也普遍高于短期投資。

復旦大學金融研究院研究員 董希淼：短期的產品收益有所波動，也不要過于擔心，我們要從更長遠的周期來看投資收益。

中國農業銀行深圳分行華南城支行行長 張劍：因為相較于傳統的理財產品，個人養老金的產品運作更加封閉，更加體現長期的復利效益。