跟降！多家村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率，未來是否還有調(diào)降空間？

【大河財立方 記者 楊薩】銀行存款利率下調(diào)隊伍繼續(xù)擴大。近期，多家村鎮(zhèn)銀行紛紛下調(diào)存款利率，利率調(diào)整幅度不一?？傮w來看，相較短期存款利率，中長期的利率變動頻次較多，部分村鎮(zhèn)銀行半年內(nèi)已三次調(diào)整存款利率。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受大河財立方記者采訪時表示，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行是服務(wù)三農(nóng)、小微等領(lǐng)域的主力軍，這些銀行通過有效管理負債成本，為進一步讓利實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)拓展空間，促進就業(yè)和內(nèi)需改善。此番村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率屬于跟進操作，同期限存款利率仍具競爭力。

【資料圖】

多家村鎮(zhèn)銀行調(diào)整存款利率

五年期整存整取最多下調(diào)30BP

自5月份開始，隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、融都村鎮(zhèn)銀行石樓支行、大安惠民村鎮(zhèn)銀行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行、深圳羅湖藍海村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)宣布調(diào)整存款執(zhí)行利率。

5月30日，大安惠民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，該行活期存款利率執(zhí)行0.3%，三年期存款利率執(zhí)行3.15%，五年期存款利率執(zhí)行3.15%。以上調(diào)整自2023年6月1日起執(zhí)行，其他期限存款利率保持不變。

5月31日，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行宣布自6月1日起，調(diào)整部分存款利率。其中，一年期下降10BP，二年期下降15BP，三年期下降20BP，五年期下降30BP。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，部分銀行并非年內(nèi)首次下調(diào)存款利率。聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行于今年4月21日、5月11日、5月25日，分別三次發(fā)布公告宣布調(diào)整存款利率。其中，三年期和五年期的存款利率經(jīng)歷了兩次下調(diào)，4月21日，該行三年期和五年存款利率均由3.5%下調(diào)至3.45%；5月25日，該行三年期和五年存款利率均由3.45%下調(diào)至3.21%。

事實上，在調(diào)整定期存款利率前，部分銀行已先行調(diào)整通知存款利率。5月12日，大安惠民村鎮(zhèn)銀行和宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行均于發(fā)布公告宣布下調(diào)通知存款利率。

6月2日，大河財立方記者走訪發(fā)現(xiàn)，自5月份以來，河南省部分村鎮(zhèn)銀行已下調(diào)了通知存款利率，但目前尚未接到定期存款利率調(diào)整通知。

“從上周開始，7天通知存款利率由1.85%下調(diào)至1.55%，定期存款利率并未調(diào)整。”鄭州珠海村鎮(zhèn)銀行工作人員告訴記者，目前該行尚未接到通知調(diào)整定期存款利率，但大概率會進行下調(diào)。

中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行(廣惠街支行)工作人員稱，該行于2022年4月份下調(diào)過一次定期存款利率，其中，一年期為2.25%，二年期為2.75%，三年期和五年期均為3.25%，目前仍執(zhí)行以上利率。今年5月份下調(diào)了通知存款利率，其中1天存款利率由1.3%降至1.0%，7天存款利率由1.85%下調(diào)至1.55%。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行下調(diào)存款利率是大趨勢，國有大行、股份行、城商行已先行調(diào)整，后續(xù)村鎮(zhèn)銀行也會根據(jù)實際情況陸續(xù)跟進下調(diào)。

專家：存款利率仍有一定調(diào)降空間

是否調(diào)整更多取決于存款市場供求狀況

“去年以來，國內(nèi)大中型銀行先后不同程度下調(diào)存款利率，此番村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率屬于跟進操作。”周茂華稱，近年來市場利率穩(wěn)步下行，存款供給增加，村鎮(zhèn)銀行充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機制主動管理負債成本。

4月20日，2023年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾表示，通過自律機制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩(wěn)定性，保持合理息差，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性。

一直以來，存款都是銀行最主要的資金來源，存款利率下降對村鎮(zhèn)銀行影響幾何？

在周茂華看來，此次村鎮(zhèn)銀行調(diào)整存款利率對攬儲壓力影響很有限。主要原因是此次調(diào)降屬于同步、有序進行，村鎮(zhèn)銀行同期限存款利率仍具競爭力，國內(nèi)儲蓄仍高于趨勢值，儲戶由于客戶辦理業(yè)務(wù)便利性及存在路徑依賴等。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近年來國內(nèi)居民存款增長較快，尤其是2022年居民投資理財風(fēng)險偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快，在人民幣存款中的占比持續(xù)提升。與此同時，國內(nèi)穩(wěn)健的貨幣政策加大實施力度，市場流動性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，也是推動存款利率下降的原因之一。

銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率 未來是否還有下降空間？

董希淼稱，未來一段時間，存款利率仍有下降可能。但考慮存款利率目前已處于較低水平，以及隨著宏觀經(jīng)濟回復(fù)、融資需求上升，未來存款利率繼續(xù)下降空間相對有限。

“相較于各類理財產(chǎn)品、市場利率水平及部分銀行面臨凈息差壓力較大，存款利率仍有一定調(diào)降空間?！敝苊A認為，后續(xù)銀行存款利率是否調(diào)整更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負債、凈息差與經(jīng)營等方面情況。

責(zé)編:史健 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉