【全球播資訊】深圳銀保監局4月開出31張“罰單”，釋放了哪些信號？

【大河財立方 記者 王寧寧】深圳銀保監局4月開出了31張“罰單”，處罰金額居各地區之首！幾乎每天一張的罰單讓市場尤為關注其監管動作。

(資料圖片)

5月16日，記者從深圳銀保監局獲悉，截至目前，深圳銀保監局年內共開出37張罰單，合計罰沒849萬元。

其實，深圳強化金融監管早有勢頭。今年以來，深圳圍繞“雙區”“雙改”，持續推動銀行、保險機構發揮深港跨境聯動優勢，以構建高水平對外開放新格局。

財務數據造假成處罰“重災區”

2023年一季度銀保監會及其派出機構共發布710張罰單，總金額8354萬元。截至目前，深圳銀保監局年內共開出37張罰單，涉及銀行業機構6家，保險業機構5家，共計罰沒849萬元。其中，僅4月就開出31張罰單，針對險企處罰235萬元，處罰金額居各地區之首。

記者通過梳理行政處罰信息公開表發現，公司財務業務數據不真實、未按照規定使用經備案的保險費率等違法違規行為是險企被罰的“重災區”。

財務、業務數據不真實一直是監管嚴罰重處的違法違規事由。據普華永道統計數據，2022年人身險罰單數量前五事由中，財務、業務數據不真實排在第二位，共計82張，僅次于編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料這一事由2張。按照人身險罰款總額來看，涉及財務、業務數據不真實罰款合計1854萬元。

4月深圳銀保監局的罰單顯示，泰康養老保險股份有限公司深圳分公司因財務業務數據不真實、利用開展保險業務為其他機構謀取不正當利益以及未按照規定使用經備案的保險費率，被深圳銀保監局罰款71萬元，多名相關負責人被處以警告并合計罰款41萬元。

除保險公司外，今年也有多家銀行因貸款三查不盡職被查，如廣東南粵銀行深圳分行在1月份因貸款三查不盡職、信貸資金被挪用被罰款40萬元。

“作為中國經濟發展的重要窗口和創新中心之一，深圳在金融監管方面的嚴格力度是必要的。”看懂APP聯合創始人由曦告訴大河財立方記者，這些罰單的開出，一方面可以規范市場秩序，保護消費者權益，另一方面可以促進金融機構的合規經營和風險管理，有助于提升整個金融行業的穩健性和可持續性發展。

在強化金融監管手段下，2023年一季度深圳的銀行業和保險業發展勢頭較好。其中，轄內銀行業總資產12.86萬億元，同比增長11.93%，保險機構保費收入538.97億元，同比增長14.40%，總資產和存貸款規模均居全國大中城市第三位。

加強跨境金融監管，推進高水平對外開放

目前，深圳的外資金融機構數量僅次于上海、北京，在外資銀行中，港資銀行的資產規模、存貸款、凈利潤占比均超過七成，是港資銀行聚集程度最高的城市。

今年以來，深圳轄內的銀行保險機構與市貿促委等單位簽署戰略合作協議，為跨境貿易提供金融支持。截至3月末，深圳中資銀行外貿企業融資余額11466.8億元，同比增長44.6%，外貿新業態融資余額1478億元，同比增長183.7%。

“加強監管對深圳推進建設跨境金融意義重大。”由曦說，大灣區是中國經濟發展的重要戰略，也是深圳未來發展的重要機遇，作為中國改革開放的前沿城市，深圳在推進跨境金融方面具有天然的優勢，加強監管可以有效地減少金融風險，提高跨境金融合作的可持續性和穩定性。

今年以來，深圳銀保監局圍繞“雙區”“雙改”重大戰略部署，不斷加強監管引領，推動銀行業、保險業走好高水平對外開放之路。

截至2月末，轄內25家試點銀行累計開立“跨境理財通”業務相關賬戶2.1萬個，辦理資金跨境匯劃8.8億元，約占大灣區“跨境理財通”業務總量的三分之一。

轄內保險公司聯動港澳保險機構累計開發備案6款跨境醫療險產品和58款大灣區專屬重疾險產品，10家財產險公司開展跨境車險業務，已實現“三地車險 一地投保”。

在由曦看來，深圳是中國與世界經濟聯系最緊密的城市之一，應該積極參與大灣區金融圈的建設，加強與港澳等地區的合作，推動金融市場的互聯互通和跨境資金流動，打造更加開放、創新、高效的金融生態環境，同時加強自身金融監管和風險管理能力，提高金融市場的競爭力和吸引力，為大灣區金融圈的發展作出積極貢獻。

今年3月，深圳銀保監局批復同意香港大新銀行深圳分行開業，據悉，大新銀行是全國首家擁有內地法人子行和直屬分行的“雙牌照”銀行。

針對如何加強跨境金融監管協調，深圳銀保監局近日表示將持續推動銀行、保險機構發揮深港跨境聯動優勢，落實金融支持前海30條，探索香港居民在前海合作區試點開展信用卡視頻面簽；支持前海合作區保險機構與香港保險機構合作開發針對合作區居民符合規定的醫療險、養老險、航運險、信用保險等跨境保險產品等舉措。

責編:王時丹 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監制:萬軍偉